去年中資企業(yè)在海外的并購(gòu)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)井噴式發(fā)展，著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝對(duì)《中國(guó)產(chǎn)經(jīng)新聞》記者直言，這就導(dǎo)致海外機(jī)構(gòu)需要大量拓展當(dāng)?shù)乜蛻舻娜谫Y需求，譬如：2016年中國(guó)銀行海外新增公司貸款首次反超境內(nèi)事件。

 

　　一直以來(lái)，銀行被看做是百業(yè)之母，更在一定程度上反映了宏觀經(jīng)濟(jì)的基本面。而在當(dāng)前國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)緩中趨穩(wěn)、穩(wěn)中向好的大背景下，業(yè)內(nèi)人士表示，我國(guó)銀行業(yè)的向好態(tài)勢(shì)也越發(fā)明顯。

 

　　近日，包括工農(nóng)中建交五大行在內(nèi)的各大商業(yè)銀行陸續(xù)公布了2016年度業(yè)績(jī)“成績(jī)單”。

 

　　業(yè)績(jī)數(shù)據(jù)顯示，去年五大行的凈利潤(rùn)總計(jì)達(dá)到9254.38億元，日均25.35億元。值得一提的是，在各行凈利潤(rùn)增速趨緩情況下，銀行業(yè)不良資產(chǎn)的增長(zhǎng)勢(shì)頭得到了一定程度的遏制。譬如：相比2015年五大行不良貸款和不良率的全部雙升，2016年，建行和農(nóng)行則實(shí)現(xiàn)了不良貸款率回落。

 

　　不僅如此，記者發(fā)現(xiàn)去年國(guó)有大型商業(yè)銀行的海外業(yè)務(wù)成績(jī)也相當(dāng)吸睛，為各行利潤(rùn)增長(zhǎng)做出了一定貢獻(xiàn)。

 

　　對(duì)此，受訪專家表示，去年我國(guó)各大商業(yè)銀行在資產(chǎn)規(guī)模、貸款質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)控制、海外業(yè)務(wù)等方面均實(shí)現(xiàn)了“穩(wěn)中提質(zhì)”。未來(lái)隨著改革的深化、“一帶一路”的持續(xù)推進(jìn)、國(guó)內(nèi)各大商業(yè)銀行的國(guó)際化腳步加快，我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展空間巨大，海外業(yè)務(wù)也勢(shì)必會(huì)成為我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)。

 

　　資產(chǎn)質(zhì)量向好

 

　　根據(jù)近日五大行紛紛披露的年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，去年，工農(nóng)中建交五大行的凈利潤(rùn)總計(jì)9254.38億元，日均達(dá)到25.35億元。除了中行首度出現(xiàn)凈利潤(rùn)增速負(fù)增長(zhǎng)，其他四行則保持低速增長(zhǎng)。

 

　　中行的年報(bào)數(shù)據(jù)表示，截至2016年末，實(shí)現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤(rùn)為1645.78億元，較去年末下降3.67%。不過(guò)，中行管理層在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上解釋稱，這是出于穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的考量，該行同期撥備覆蓋率選擇逆市提升，較上年末提高9.52個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到162.82%。

 

　　除此，再看其他國(guó)有大行，其中農(nóng)行的增速?gòu)?015年的0.62%上升至1.86%。建行則緊隨其后，從前一年的0.14%回升至1.45%。工行、交行的凈利潤(rùn)增速與2015年相當(dāng)，分別為0.4%以及1.03%。

 

　　近年來(lái)，上述五大國(guó)有行在凈利潤(rùn)增速方面實(shí)際上一直呈現(xiàn)放緩態(tài)勢(shì)。從2013年的兩位數(shù)增速，至2014年年末的個(gè)位數(shù)增速，再到2015年接近零增長(zhǎng)的增速，去年則首次出現(xiàn)國(guó)有銀行利潤(rùn)增速負(fù)增長(zhǎng)的情況。

 

　　但值得說(shuō)明的是，雖然去年各行利潤(rùn)增速未有顯著提升，但各大行的不良資產(chǎn)增長(zhǎng)勢(shì)頭卻得到了一定程度的遏制。記者梳理發(fā)現(xiàn)，相較2015年五大國(guó)有銀行不良貸款和不良率的全部雙升，去年建行和農(nóng)行則實(shí)現(xiàn)了不良貸款率的回落。

 

　　比如：近兩年不良貸款率較高的農(nóng)行，較上年下降了0.02個(gè)百分點(diǎn)。而建行則通過(guò)采取調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)入口和出口，創(chuàng)新不良資產(chǎn)市場(chǎng)化處置等手段來(lái)應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下行周期。截至去年年末，建設(shè)銀行不良貸款同比少增400.99億元，不良貸款率較前一年下降了0.06個(gè)百分點(diǎn)。

 

　　對(duì)此，招商銀行總行私人銀行部高級(jí)分析師嚴(yán)哲銘在接受《中國(guó)產(chǎn)經(jīng)新聞》記者采訪時(shí)表示，去年各大商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量存在明顯提升。從2016年已披露的商業(yè)銀行的財(cái)報(bào)來(lái)看，不良資產(chǎn)生成率等指標(biāo)均有好轉(zhuǎn)跡象。

 

　　從市盈率和市凈率兩個(gè)指標(biāo)觀察，商業(yè)銀行上市公司的市盈率，在2015年之后有顯著抬升，而市凈率卻基本維持在0.9左右。這說(shuō)明二級(jí)市場(chǎng)對(duì)于商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量好轉(zhuǎn)存在一定樂(lè)觀預(yù)期：一旦后續(xù)不良資產(chǎn)生成率下降，壞賬撥備減少，就可以釋放股東利潤(rùn)。因此，嚴(yán)哲銘認(rèn)為，去年乃至今年一季度銀行資產(chǎn)質(zhì)量都是比較樂(lè)觀的。

 

　　工商銀行董事長(zhǎng)易會(huì)滿則結(jié)合工行的實(shí)際情況說(shuō)明道：“從工商銀行貸款的需求、貸款的投放以及資金面來(lái)看，經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回暖的基礎(chǔ)是牢固的，整個(gè)趨勢(shì)是看好的。經(jīng)濟(jì)決定金融，在這么一個(gè)大環(huán)境下，我們的資產(chǎn)質(zhì)量外部環(huán)境比前兩年要好一些。”

 

　　由此，“目前的外部環(huán)境到了企穩(wěn)的狀態(tài)，國(guó)內(nèi)各大商業(yè)銀行的資產(chǎn)惡化速度也明顯放緩了。”絲路智谷研究院院長(zhǎng)兼首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家梁海明對(duì)《中國(guó)產(chǎn)經(jīng)新聞》記者表示，銀行資產(chǎn)質(zhì)量企穩(wěn)回升的狀態(tài)會(huì)繼續(xù)延續(xù)。

圖片來(lái)源：找項(xiàng)目網(wǎng)

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