“股改上市并不是國有銀行改革的終點，它只是大型商業(yè)銀行改革的新起點。當前，大型商業(yè)銀行正處于經(jīng)濟周期、行業(yè)周期、科技周期三期疊加的特殊階段，面臨一系列重大挑戰(zhàn)，改革還任重而道遠。”SFI理事長、中國-中東歐基金董事長、工商銀行原董事長姜建清近日在“CF40·孫冶方悅讀會”上表示。

 

翻開這部股改史，國有大行實現(xiàn)從質(zhì)量洼地到質(zhì)量高地的轉(zhuǎn)變，不良貸款率從20%左右下降至2017年的1.56%，撥備覆蓋率從不到20%提升至171.5%;2005~2017年，五家大型商業(yè)銀行利潤規(guī)模年均復(fù)合增長率達到18.7%。

 

“不同的時期面臨的主要矛盾、問題和環(huán)境不一樣，當下金融科技快速進步，中國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級，國際金融市場具有高度共性，全球金融監(jiān)管強化，都在迅速改變著銀行業(yè)經(jīng)營的生態(tài)環(huán)境。改革開放必須是一個持續(xù)的、動態(tài)的過程。” 人民銀行副行長、國家外匯管理局局長潘功勝表示。

 

下一步，商業(yè)銀行將進一步推進銀行治理體系改革，積極改善大型商業(yè)銀行的法人治理結(jié)構(gòu)，國有銀行可以進行混合所有制改革試點。

 

年均復(fù)合增長率18.7%

 

在我國，商業(yè)銀行貸款成為社會融資主渠道后，不良貸款也伴隨出現(xiàn)，到1996年，四大國有銀行的不良貸款率在20%以上。國有銀行股改，被形容成沒有退路的“背水之戰(zhàn)”和“一場輸不起的改革”。

 

“2002年初召開的全國金融工作會議，做出了‘對國有獨資商業(yè)銀行進行股份制改造’，‘具備條件的國有獨資商業(yè)銀行可改組為國家控股的商業(yè)銀行’，‘條件成熟的可以上市’的重大決策，決定背水一戰(zhàn)，徹底解決國有銀行的體制問題和不良資產(chǎn)高企、競爭力低下問題。”姜建清回顧道。

 

數(shù)據(jù)顯示，大型商業(yè)銀行不良貸款率從股改前的20%左右下降至2017年的1.56%，撥備覆蓋率從不到20%提升至171.5%;2005年至2017年間，五家大型商業(yè)銀行資本凈額從1萬億元增長至8.66萬億元，增長超7倍。

 

從利潤來看，2005年~2017年，五家大型商業(yè)銀行年創(chuàng)利規(guī)模從1226億元增長至9800億元，增長了7倍，年均復(fù)合增長率達到18.7%。

 

潘功勝表示，國有商業(yè)銀行改革的時間窗口選擇是十分正確的。如果放在2008年金融危機爆發(fā)后，商業(yè)銀行股份制改革很可能會遙遙無期。2010年，農(nóng)業(yè)銀行完成了股改上市。在此之后，國內(nèi)外資本市場對于大型商業(yè)銀行上市的發(fā)行窗口已經(jīng)基本關(guān)閉。

 

深化國有銀行改革

 

姜建清表示，股改上市并不是國有銀行改革的終點，它只是大型商業(yè)銀行改革的新起點。當前，大型商業(yè)銀行正處于經(jīng)濟周期、行業(yè)周期、科技周期三期疊加的特殊階段，面臨一系列重大挑戰(zhàn)，改革還任重而道遠。

 

“大型商業(yè)銀行要深入研究統(tǒng)籌支持實體經(jīng)濟與推動金融創(chuàng)新的關(guān)系;堅定不移抓好風險管理;穩(wěn)步推進國際化、綜合化、信息化改革。”姜建清稱。

 

如何深化國有銀行的改革?證監(jiān)會原主席肖鋼認為，首先，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，落實新發(fā)展理念。國有銀行需要全面轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理理念，從追求速度轉(zhuǎn)向追求質(zhì)量，并暢通貨幣政策傳導(dǎo)機制，把金融資源引到實體經(jīng)濟、小微企業(yè)和民營經(jīng)濟的發(fā)展中。

 

其次，進一步推進銀行治理體系改革。國有大型商業(yè)銀行可以進行混合所有制改革試點。試點既可以在集團層面進行，也可以在大型商業(yè)銀行下面選擇一些子公司或者事業(yè)部制進行，以吸引民營資本包括國外資本共同規(guī)范公司治理機制;改進業(yè)務(wù)治理體系，現(xiàn)在國有大型商業(yè)銀行業(yè)務(wù)越來越復(fù)雜，既有事業(yè)部制，也有專營部門，還有子公司和分支機構(gòu)，協(xié)調(diào)推進這些業(yè)務(wù)條線，促進他們轉(zhuǎn)型升級;強化風險管理和內(nèi)控機制。

 

再次，加快走出去，增強國際競爭力。國有銀行應(yīng)該適應(yīng)新的形勢、新的任務(wù)，加快走出去的步伐，布局海外市場，提升全球服務(wù)能力，全面構(gòu)建走出去的金融服務(wù)體系。通過國有商業(yè)銀行走出去，也能深入推動跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展，助推人民幣國際化。

 

“積極改善大型商業(yè)銀行的法人治理結(jié)構(gòu)，正確處理商業(yè)銀行與各方面關(guān)系。到2017年底，在五家銀行的凈資本中，國有資本占比平均為68%，有的銀行高達85.2%。建議繼續(xù)適當降低國有股比例。政府部門通過董事會體現(xiàn)國有股所有者的意愿，但不可直接干預(yù)上市公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營。” 人民銀行原行長戴相龍稱。

 

此外，戴相龍還稱，應(yīng)提高大型商業(yè)銀行綜合服務(wù)功能。2017年，在美國高盛、摩根士丹利、摩根大通、美國銀行四大銀行控股集團中，投資銀行業(yè)務(wù)收入占集團總收入比例平均為32%。加上其他非銀行業(yè)務(wù)，非銀行金融業(yè)務(wù)占比更高。而我國四大銀行的非銀行金融業(yè)務(wù)總資產(chǎn)，占全行總資產(chǎn)比例平均只有5.1%。

 

戴相龍建議，大型商業(yè)銀行除了在香港成立國際控股公司從事投行業(yè)務(wù)外，可支持大型商業(yè)銀行兼并收購境內(nèi)中小型證券公司、保險公司。在非銀行金融業(yè)務(wù)收入占全行比例超過15%后，把大型商業(yè)銀行改為大型銀行控股集團。

 

來源:第一財經(jīng)

圖片來源：找項目網(wǎng)

混改